En tant que dirigeant de PME, vous avez sans doute déjà entendu parler des plateformes de paiement en ligne. Mais savez-vous réellement ce que c'est et comment cela peut aider votre entreprise à améliorer sa trésorerie ? Dans cette fiche pratique, nous allons vous expliquer les avantages de l'utilisation de ces plateformes pour les encaissements et les décaissements de votre entreprise.
Le paiement en ligne
C’est quoi ?
Les plateformes de paiement en ligne sont des outils permettant à votre entreprise de recevoir et d'effectuer des paiements via internet de manière sécurisée et rapide (via CB, prélèvement ou virement bancaire). Aujourd’hui, effectuer un paiement en ligne ne présente pas plus de risque qu’un achat physique.
Comment ça marche ?
Les plateformes de paiement en ligne agissent comme une passerelle sécurisée pour les transactions financières en ligne.
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Est-ce bien sécurisé ?
Les plateformes de paiement en ligne mettent en place plusieurs mesures de sécurité pour protéger les informations sensibles des utilisateurs et garantir la sécurité des transactions, comme le cryptage, l’authentification, la sécurité des serveurs et la surveillance.
Les avantages
Facilité de paiement
Les plateformes de paiement en ligne permettent aux PME d'accepter différents modes de paiement, comme les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, ce qui peut simplifier le processus de paiement pour les clients. Notamment lorsque les offres sont vendues sous forme d’abonnement. Le paiement en ligne permet également de payer les fournisseurs plus facilement et donc d’éviter les retards de paiement.
Rapidité
Les paiements en ligne peuvent être effectués en quelques secondes, ce qui permet aux PME de recevoir leur argent plus rapidement et de réduire les délais de paiement. De même, pour payer les fournisseurs.
Fiabilité
Les plateformes de paiement en ligne sont généralement très fiables et utilisent des systèmes de sécurité avancés pour protéger les transactions contre les fraudes et les cyberattaques. Cela peut aider à renforcer la confiance des clients dans l'entreprise, car ils savent que leurs informations de paiement sont en sécurité lorsqu'ils effectuent un achat en ligne. De plus, les plateformes de paiement en ligne offrent souvent des options de support client, ce qui peut aider les entreprises à résoudre rapidement les problèmes liés aux paiements. Et pour finir, les plateformes de paiement en ligne peuvent également offrir des garanties de remboursement ou des protections pour les achats des clients, ce qui peut aider à renforcer la confiance des clients dans l'entreprise et à améliorer leur expérience d'achat en ligne.
Les solutions
Pour vos clients
ll existe de nombreuses solutions de paiement en ligne pour vos clients, voici quelques-unes des plus courantes :
Les CB : La CB est la solution de paiement en ligne la plus courante. L’entreprise peut accepter les paiements par carte en utilisant des fournisseurs de services de paiement en ligne tels que Stripe.
Les portefeuilles électroniques : les portefeuilles électroniques, tels que PayPal, Apple Pay et Google Wallet, permettent aux clients de stocker leurs informations de paiement et de payer rapidement et facilement en ligne.
Les virements bancaires : les virements bancaires permettent aux clients de transférer de l'argent directement depuis leur compte bancaire vers le compte de l’entreprise. Par exemple GoCardless.
Les paiements par mobile : les paiements par mobile permettent aux clients de payer en utilisant leur smartphone ou leur tablette. Exemples : Apple Pay, Google Wallet ou Samsung Pay.
Les chèques électroniques : les chèques électroniques permettent aux clients d'envoyer des paiements en ligne en utilisant les informations de leur compte bancaire. PayPal ou Bill.com.
Pour vos fournisseurs
Il existe également de nombreuses solutions de paiement en ligne pour les paiements aux fournisseurs.
Les virements bancaires en ligne : les virements bancaires en ligne sont une méthode de paiement simple et efficace pour les paiements aux fournisseurs. Vous pouvez transférer de l'argent directement depuis votre compte bancaire vers le compte bancaire du fournisseur en utilisant des services bancaires en ligne.
Les plateformes de paiement en ligne : les plateformes de paiement en ligne telles que PayPal, Stripe et TransferWise permettent aux entreprises de payer leurs fournisseurs par CB ou par virement bancaire. Ces plateformes offrent généralement des taux de change favorables et des frais de transaction moins élevés que les banques traditionnelles.
Les solutions de facturation en ligne : certaines solutions de facturation en ligne, telles que Bill.com et FreshBooks, offrent des fonctionnalités de facturation et paiement en ligne.
Liste des solutions
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Les bonnes pratiques
Le suivi
Les plateformes de paiement en ligne offrent également des fonctionnalités de suivi et de gestion des ventes et des clients. Ces fonctionnalités permettent aux PME de visualiser et de suivre les transactions de manière détaillée, y compris les montants, les dates et les informations sur les clients.
Les données de vente peuvent être utilisées pour mieux comprendre les tendances du marché et les préférences des clients, ce qui peut aider les entreprises à prendre des décisions éclairées en matière de marketing et de développement. De plus, les plateformes de paiement en ligne peuvent offrir des fonctionnalités de gestion des clients, telles que des profils de clients, des historiques d'achat, des remboursements et des retours, et des fonctionnalités de communication avec les clients.
Exemple visu Sripe :
Privilégiez votre sécurité
Utilisez des solutions de paiement sécurisées : choisissez des solutions de paiement en ligne reconnues et sécurisées, telles que PayPal ou Stripe, qui offrent des protocoles de sécurité robustes pour protéger les données de paiement.
Utilisez des mots de passe forts : assurez-vous que les mots de passe utilisés pour accéder aux comptes de paiement en ligne sont forts et complexes, avec une combinaison de lettres, de chiffres et de caractères spéciaux.
Assurez-vous que le site web est sécurisé : avant d'effectuer un paiement en ligne, vérifiez que le site web est sécurisé en recherchant un cadenas vert ou une URL commençant par "https" dans la barre d'adresse.
Les erreurs à éviter
Voici quelques erreurs à éviter lors de l'utilisation de solutions de paiement en ligne :
Partager les informations de paiement : ne partagez jamais les informations de paiement, telles que les numéros de carte de crédit ou les identifiants de compte, avec des tiers non autorisés ou inconnus.
Négliger la sécurité du réseau : assurez-vous que votre réseau est sécurisé pour éviter les attaques de pirates informatiques ou de logiciels malveillants qui pourraient compromettre les données de paiement
Ne pas vérifier la légitimité du destinataire : avant d'effectuer un paiement en ligne, assurez-vous que le destinataire est une personne ou une entreprise légitime. Vérifiez l'identité et les informations du destinataire pour éviter les fraudes.
En résumé
Les solutions de paiement en ligne offrent de nombreux avantages aux PME, notamment une plus grande rapidité et une plus grande fiabilité dans la gestion de leurs paiements.
L'utilisation de solutions de paiement en ligne peut avoir un impact positif sur la trésorerie de votre entreprise en accélérant les flux de trésorerie entrants et sortants.
Pour les paiements entrants, les solutions de paiement en ligne permettent aux entreprises de recevoir leur argent plus rapidement.
Pur les paiements sortants, les solutions de paiement en ligne peuvent aider les entreprises à gérer leur trésorerie de manière plus efficace en automatisant les processus de paiement. Les entreprises peuvent programmer des paiements réguliers ou récurrents pour les factures de fournisseurs, ce qui peut aider à éviter les retards de paiement et les frais de pénalités.
Chez Advanced Conseil, nous conseillons nos clients sur les solutions les plus adaptées à mettre en place afin d’optimiser les encaissements clients et les décaissements fournisseurs dans le but d’optimiser la trésorerie en améliorant les délais de paiement.